Логика легкая. На данный момент стране приходится не просто выручать финансовую систему, а выбирать, кто в ней остается на плаву, а какие кредитные учреждения придется банкротить.
Выбор тоже обычной. Под сокрытую или открытую санацию попадают банки с приличным количеством вкладов населения и в случае если найдется 2-ой банк, готовый положить в их средства.
У других отзывают лицензии. Если б обанкротили Траст, Агентству по страхованию вкладов было необходимо бы выплатить его вкладчикам 100 10 млрд рублей.
А вот Транспортному не подфартило. Закрывать дыру в его балансе никто не отдал согласие.
И число желающих санировать другие банки, "наверняка," будет уменьшаться.
Только за четыре месяца этого года русские банки понесли убытки общей ценой, превосходящую четырнадцать млрд рублей. Не глядя на то, что стоимость одолжений, оказываемых ими на данный момент экономике, высока: банковские кредиты изредка где стоят наименее четырнадцать процентов годичных. И дело здесь не в ставках, а в той валютной стратегии, которую выбрали банкиры в месяцы и прошлые годы.
Предложивший своим кредиторам поменять условия выплат банк Российский эталон розничный. Другими словами основная масса его активов кредиты популяции. Сначала года ему уже удалось уговорить большая часть держателей его субординированных еврооблигаций на сумму в триста 50 миллионов баксов перенести срок их погашения с апреля 2018-го на апрель две тыщи 20 года.
Для этого было необходимо повысить выплаты по этому долгу с 10,75 до тринадцать процентов годичных. И сейчас банк пробует провернуть такую же операцию с облигациями со сроком погашения в две тыщи семнадцать году. И предлагает не вычислять дефолтом снижение коэффициента Кука до одиннадцать процентов.
Фото: Александр Кряжев / РИА Анонсы
Согласно размещённому на веб-сайте Британской биржи банком Российский эталон сообщению, владельцам его облигаций на данный момент предлагают не считать дефолтом снижение коэффициента достаточности капитала ниже одиннадцать процентов. Коэффициент Кука, как еще называют этот показатель, для самих банков очень важен.
Если он понижается ниже нормативных 10 процентов, это становится для Банка Рф предлогом направить на соответственное кредитное учреждение более внимание. Потому что этот показатель, воображающий собой отношение собственного капитала кредитного учреждения к его активам (выданным кредитам, находящимся в его ранце полезным бумагам и без того позже), отражает, как само кредитное учреждение способно платить по своим долгам.
О упадке российском денежной системы свидетельствует и информация о продаже ФК Уралсиб за один рубль, ну и то, что правительство собирается совершить докапитализацию отдельных огромных кредитных учреждений трансфертом через АСВ. И продление ЦБ деяния аннотации, разрешающей банкам не переоценивать собственные активы в согласовании с обстановкой, складывающейся на валютном рынке.
И санация банка Траст, на которую в финише прошедшего года ЦБ выделил порядка 100 30 млрд рублей.
Один раз случайность. Два уже правило.
Некоторое количество дней вспять банк Российский эталон 2-ой раз в текущем году занес предложение владельцам выпущенных им облигаций поменять условия выплат. Но, в этом случае очень любопытно не то, как банк пробует условиться со своими кредиторами. Воззвание вообщем идет не о валютных дилеммах отдельной кредитной организации.
Если судить по тем скелетам, которые вылезают из шифанеров, ЦБ имеет дело с принципиальным банковским кризисом. И связан он сначала с закредитованностью населения.
Таковой же вывод может быть сделать и из логики действий регулятора в этой сфере.
Фото: Василий Шапошников / Коммерсантъ
Уже в феврале в банке сообразили, что сделали некорректность. И принялись уменьшать конторы, торгующие этим продуктом. Но клиенты шли . В марте в банк выстраивались очереди, как в приснопамятный МММ. В следствии обязательства Транспортного по вкладам выросли с января неоднократно и достигнули уровня в 40 один млрд рублей.
Рекордная сумма, которую на данный момент предстоит выплатить Агентству по страхованию вкладов.
Страховка от алчности
После хоть пожар
Очередной пример рискованной экономической политики обстановка с банком Транспортный, фактически опустошающая страховой фонд Агентства по страхованию вкладов.
Здесь уже надувают пассивы, а не активы.
Но, по данным Ленты.ру, Центробанк уже отдал согласие восполнить фонд АСВ за счет собственных резервов. Но делему это все равно не решает. Проблема в 100-процентом страховании вкладов.
Потому что если б этой практики не было, граждане, перед тем как нести собственные средства в Транспортный, оценивали бы личные опасности. А так их просто не было. Опасности на сто процентов легли на страну и на вкладчиков вторых банков, предлагающих депозиты с наименьшей доходностью.
Прошедший рекорд был установлен после банкротства Инвестбанка 30,6 млрд рублей.
А на 30 марта количество фонда АСВ составлял всего 84,7 млрд рублей.
С учетом резервов под выплаты пострадавшим клиентам вторым банкам шестьдесят девять млрд рублей. Означает, после выплаты вкладчикам Транспортного Агентство по страхованию вкладов может появляться не в состоянии страховать депозиты населения в других кредитных учреждениях.
Сознательно собственники Транспортного избрали эту стратегию или нет, уже не имеет значения. Факт в том, что для пополнения собственного капитала банк пользовался как раз той опцией в законодательстве, отменить которую и занес предложение президент Сбер банка Герман Греф. В январе Транспортный вывел на розничный рынок новый продукт депозиты по фиксированной ставке от 20 до 20 два процентов годичных. Тогда это делали многие банки.
Но только Транспортный разрешил такие вклады пополнять.
Российский финансовая система попала в ловушку. К ветхой дилемме закредитованности населения добавился фактор больших ставок по депозитам. С одной стороны, это спровоцировано повторяющимися переменами и девальвацией рубля главной ставки ЦБ.
А с другой ухудшением валютного состояния самих банков и связанной с этим необходимостью вербования дополнительных средств.
Финансовая система Рф в упадке. Об этом свидетельствуют не только лишь действия на валютном рынке, случившиеся некоторое количество дней вспять, да и логика действий регулятора в лице Центробанка.
В ней разумеется выслеживаются меры, которые полностью может быть охарактеризовать, как антикризисные. Вот только сказать о принципиальных сложностях представители и сами банкиры ЦБ боятся.
Съесть Кука
В следствии ЦБ может ввести в таком банке временную администрацию, может отозвать лицензию и тому схожее. При расчете коэффициента достаточности капитала, активы банка, как говорится в соответственных нормативах ЦБ, необходимо к тому же взвешивать по их степени риска. Потому что тот же кредит, например, могут вовремя не возвратить.
А нужная бумага возможно окажется просто неликвидной и ее не реализуешь по стоимости, по которой ее учитывает сам банк. А раз так, то и платежеспособность кредитного учреждения понижается.